Pokud vám exekutor zablokoval účet, máte ze zákona nárok na takzvaný chráněný účet. Banka vám ho musí zřídit do 5 pracovních dnů a zdarma, a exekutor na něj nedosáhne. Posílá se na něj chráněná část vašeho příjmu, se kterou pak běžně platíte. V tomto článku najdete přesný postup, kolik se chrání a na co si dát pozor.
Co je chráněný účet
Chráněný účet je zvláštní bankovní účet pro lidi v exekuci. Funguje jako běžný účet — platíte z něj kartou, vybíráte hotovost, posíláte platby. Rozdíl je v jedné věci: exekutor na něj nedosáhne. Na peníze na chráněném účtu nelze nařídit exekuci, takže je banka nemůže obstavit ani z nich nic strhnout.
Slouží k jedinému účelu — chrání tu část vašeho příjmu, kterou vám exekutor podle zákona vzít nesmí. Když máte exekuci na běžný účet, banka ho obstaví a vy se k většině peněz nedostanete. (Jednorázově si z obstaveného účtu můžete vybrat částku do trojnásobku životního minima, pokud jste to ještě neudělali.) Chráněný účet tohle řeší natrvalo: vaše chráněná část příjmu se na něj převádí a vy s ní můžete normálně hospodařit.
Tahle možnost existuje od 1. července 2021. Vychází z občanského soudního řádu (§ 304c až § 304e).
Není to skrytý trik ani placená služba
Chráněný účet vám banka zřídí a vede zdarma — za zřízení ani vedení si účtovat nesmí. Je to vaše zákonné právo, ne nabídka banky.
Kdo má na chráněný účet nárok
Nárok má každý člověk (fyzická osoba), kterému exekuce postihla bankovní účet. Musíte splnit několik podmínek najednou:
- Jste fyzická osoba — občan nebo živnostník.
- Máte u banky běžný účet, který je postižený exekucí (obstavený).
- O chráněný účet žádáte u stejné banky, kde máte ten obstavený účet.
- Nemáte chráněný účet už u jiné banky — v celé ČR smíte mít jen jeden.
- Dostáváte příjem, který zákon chrání (mzda, důchod, dávky, výživné a další — viz níže).
Nově i pro dluhy vůči státu
Do konce roku 2025 měli na chráněný účet nárok hlavně lidé v exekuci vedené soudním exekutorem. Novela daňového řádu účinná zčásti od 1. ledna 2026 zavádí chráněný účet i do daňové exekuce. Nově ho tak mohou využít i lidé, kterým účet obstavil úřad — třeba finanční úřad nebo správa sociálního zabezpečení kvůli dluhům na daních či pojistném. Postup je obdobný jako u soudní exekuce; pokud si nejste jistí, ověřte si aktuální podmínky u svého úřadu nebo nám zavolejte.
Jak si chráněný účet založit krok za krokem
Postup má tři kroky. Nejdřív si seženete potvrzení od toho, kdo vám platí příjem, pak ho pošlete exekutorovi a nakonec požádáte banku.
Získejte potvrzení od plátce příjmu
Písemně požádejte toho, kdo vám vyplácí příjem — zaměstnavatele, správu sociálního zabezpečení (důchod), nebo osobu platící výživné — o „Potvrzení k chráněnému účtu". Formulář stáhnete z webu Ministerstva spravedlnosti (justice.cz).
Pošlete potvrzení exekutorovi
Vyplněné potvrzení zašlete exekutorovi (nebo úřadu), který vám účet obstavil. Požádáte ho, aby bance oznámil, z jakého účtu vám příjem chodí a na který obstavený účet. Máte-li víc exekucí, stačí oslovit kteréhokoli z exekutorů. Bez tohoto oznámení banka chráněný účet nezřídí.
Požádejte banku o zřízení účtu
Nakonec požádáte svou banku, aby vám chráněný účet zřídila, a určíte jí, ze kterého obstaveného účtu se má příjem převádět. Banka má povinnost účet zřídit do 5 pracovních dnů od podání žádosti, a to zdarma.
Než vám účet zřídí, berte výplatu v hotovosti
Zaměstnavatel vám musí mzdu vyplatit v hotovosti, pokud se nedohodnete jinak. Správa sociálního zabezpečení umí poslat důchod poštovní poukázkou. O výplatu na obstavený účet požádejte až ve chvíli, kdy máte chráněný účet hotový — jinak by peníze skončily na obstaveném účtu a exekutor by je vzal.
Co se na chráněný účet posílá
Na chráněný účet se nepřevádí celá výplata, ale jen váš chráněný příjem — tedy částky, které zákon z exekuce vylučuje nebo chrání. U mzdy je to nezabavitelná část (zbytek dostane exekutor), u některých dávek jde o příjem chráněný celý.
Kromě toho se na chráněný účet jednorázově převede i částka ve výši trojnásobku životního minima jednotlivce — pokud ji máte na obstaveném účtu a ještě vám nebyla vyplacena dřív.
| Co se na chráněný účet připíše | Poznámka |
|---|---|
| Nezabavitelná část mzdy nebo platu | Po sražení části pro exekutora |
| Důchod, výživné | Patří mezi chráněné příjmy |
| Dávky a podpory | Např. nemocenská, podpora v nezaměstnanosti, příspěvek na bydlení, daňový bonus |
| Jednorázově trojnásobek životního minima | Pokud je na obstaveném účtu a nebyl vyplacen dříve |
| Úroky a vratky plateb kartou | Vzniknou-li vám na chráněném účtu |
Mezi chráněné příjmy patří mzda i odměna z dohod (DPP, DPČ), odstupné, příjmy živnostníka z podnikání, důchod, výživné a řada sociálních dávek. Konkrétní nezabavitelnou částku, která vám z příjmu zůstane, jsme rozepsali v samostatném článku o nezabavitelném minimu.
Na co si dát pozor
Chráněný účet má pár pravidel, která je dobré znát předem. Nejčastější chyba je posílat na něj peníze napřímo — to nefunguje.
- Nikomu nedávejte číslo chráněného účtu. Přímo na něj platby posílat nelze. Připisují se na něj jen prostředky převedené podle zákona z určeného obstaveného účtu — proto musí příjem jít nejdřív tam.
- Smíte mít jen jeden chráněný účet v celé ČR. Ne jeden u každé banky.
- Vedení je zdarma, ostatní poplatky ne. Za platební kartu, papírové výpisy nebo platební služby platíte stejně jako na běžném účtu.
- Máte-li víc obstavených účtů, nechte si všechny chráněné příjmy posílat na jeden z nich — bance lze určit jen jeden zdrojový účet.
- Když exekuce skončí, přestává být účet chráněný následující den. Pokud ale máte u téže banky jiný obstavený účet, můžete na její výzvu do 14 dnů určit ten jako nový zdrojový — pak účet chráněný zůstane.
Klient z Ostravy měl účet obstavený kvůli dvěma exekucím a najednou nemohl zaplatit ani nájem. Po zřízení chráněného účtu mu na něj začala chodit nezabavitelná část mzdy a mohl zase normálně platit kartou i složenky.
Časté dotazy
Jak dlouho trvá, než mi banka chráněný účet zřídí? +
Kolik chráněný účet stojí? +
Musí mi banka chráněný účet zřídit? +
Dozví se zaměstnavatel, že mám chráněný účet? +
Můžu mít chráněný účet, když dlužím státu? +
Co se stane, když exekuce skončí? +
Nevíte, jak na to? Poradíme zdarma
Zavolejte nám. Probereme vaši situaci a ukážeme vám, jak chráněný účet založit krok za krokem. Poradenství je zdarma a diskrétní.