Jak zjistit, kolik dlužím: kompletní postup krok za krokem
Jak zjistit, kolik dlužíte a komu? Kompletní přehled dluhů sestavíte kombinací několika zdrojů: Centrální evidence exekucí, insolvenčního rejstříku, úvěrových registrů a dotazů u úřadů. V tomto článku najdete přesný postup — většinu ověříte online, část zdarma a diskrétně.
Proč je přehled dluhů první krok
„Mám dluhy a nevím, kde je zjistit a jak je zaplatit." Touto větou začíná velká část hovorů v naší poradně. Není se za co stydět — půjčky se přeprodávají mezi společnostmi, k dluhu narůstají úroky a poplatky, a původní částka se mění k nepoznání.
Bez přehledu se ale nedá nic řešit. Splátkový kalendář, konsolidace i oddlužení — všechno začíná úplným seznamem toho, komu a kolik dlužíte. Dobrá zpráva: sestavit ho zvládnete za pár dní. A protože jde o dotazy na vaše vlastní údaje, nikomu — věřitelům ani zaměstnavateli — nechodí žádné upozornění.
Postup krok za krokem
Otevřete všechny dopisy a datovou schránku
Sesbírejte smlouvy, upomínky a obálky s pruhem — i ty neotevřené. Pokud máte datovou schránku, projděte ji také. Zapište si ke každému dluhu: kdo ho vymáhá, jakou částku a jaké je číslo jednací.
Ověřte exekuce v Centrální evidenci exekucí
Evidenci vede Exekutorská komora ČR na webu ceecr.cz. Online zjistíte, zda je proti vám vedena exekuce soudním exekutorem, a podrobnosti k nalezeným řízením — jeden elektronický údaj stojí 60 Kč. Ověřený výpis získáte i na pobočkách Czech POINT (pošta, úřad).
Zkontrolujte insolvenční rejstřík — zdarma
Insolvenční rejstřík na isir.justice.cz je veřejný a nahlížení je bezplatné. Zjistíte v něm, zda proti vám neběží řízení o oddlužení nebo zda ho někdo nenavrhl. Stačí zadat jméno a datum narození.
Vyžádejte si výpis z úvěrových registrů BRKI, NRKI a SOLUS
Bankovní registr (BRKI) a nebankovní registr (NRKI) evidují úvěry a půjčky u svých členů — bank a splátkových společností. Registr SOLUS ukáže záznamy od členských firem, typicky operátorů a dodavatelů energií. Výpis získáte online za poplatek. Vedle toho máte podle GDPR právo na přístup ke svým osobním údajům — provozovatelé na žádost odpovídají do 30 dnů, forma a podmínky se u jednotlivých registrů liší.
Zeptejte se na dluhy u zdravotní pojišťovny, ČSSZ a finančního úřadu
Dluhy na zdravotním pojištění, sociálním pojištění nebo daních v žádném registru nenajdete. Požádejte svou zdravotní pojišťovnu, okresní správu sociálního zabezpečení a finanční úřad o vyčíslení případných nedoplatků. Jde to i telefonicky nebo datovou schránkou a je to zdarma.
Napište věřitelům a exekutorům o aktuální vyčíslení
U každého zjištěného dluhu si vyžádejte aktuální částku včetně úroků a nákladů. Ten, komu dlužíte, i soudní exekutor vám ji musí sdělit. Částka z rok staré upomínky už dnes neplatí.
Neotevřený dopis dluh nezastaví
Soudní zásilky platí i nepřevzaté — po uplynutí lhůty se považují za doručené. Otevřít obálku je nepříjemné, ale ignorovaná výzva se prodraží mnohem víc. Pokud se bojíte, co v dopisech najdete, projdeme je s vámi.
Přehled: kde co zjistíte a za kolik
| Zdroj | Co ukáže | Cena |
|---|---|---|
| Centrální evidence exekucí (ceecr.cz) | Zda je vedena exekuce soudním exekutorem + podrobnosti řízení | 60 Kč za elektronický údaj |
| Insolvenční rejstřík (isir.justice.cz) | Řízení o oddlužení | Zdarma |
| Registry BRKI / NRKI | Úvěry a půjčky u bank a splátkových společností | Placený výpis; přístup k údajům dle GDPR |
| Registr SOLUS | Záznamy od členů — operátoři, energie, splátkové firmy | Placený výpis; přístup k údajům dle GDPR |
| Zdravotní pojišťovna, ČSSZ, finanční úřad | Nedoplatky na pojistném a daních | Zdarma |
| Věřitelé a exekutoři přímo | Aktuální vyčíslení dluhu s úroky | Zdarma |
Co v registrech nezjistíte
Jednotný registr všech dluhů neexistuje. Kompletní obrázek získáte jen kombinací zdrojů výše — a i tak zůstávají dluhy, které v žádné evidenci nenajdete:
- Soukromé půjčky — dluh u známého, rodiny nebo z ručně psané smlouvy se nikde neeviduje.
- Daňové a správní exekuce — finanční úřad, ČSSZ nebo zdravotní pojišťovna si nedoplatky často vymáhají samy, mimo soudní exekutory. V Centrální evidenci exekucí je proto nenajdete — právě proto je v postupu krok 5.
- Dluhy u firem mimo registry — pokud společnost není členem SOLUS ani úvěrových registrů, její pohledávka se v nich neobjeví.
- Čerstvé dluhy před vymáháním — neuhrazená faktura, která ještě nedošla k soudu, se v evidencích neukáže.
Co dělat, když máte seznam
Seznam dluhů je startovní čára, ne rozsudek. Teď se rozhoduje podle dvou otázek: kolik celkem dlužíte a kolik z příjmu dokážete měsíčně splácet.
- Pokud splácení zvládáte, ale tlačí vás termíny, pomůže splátkový kalendář dojednaný s věřiteli nebo konsolidace.
- Pokud dluhy dlouhodobě splácet nezvládáte, je zákonným řešením oddlužení — vše podstatné najdete v našem průvodci oddlužením.
- U starých dluhů ověřte, zda nejsou promlčené — kdy k tomu dochází, jsme popsali v článku o promlčení dluhů.
A pokud si s roztříděním nevíte rady, začněte článkem co dělat, když máte dluhy a nevíte kudy kam — nebo nám rovnou zavolejte. Přehled dluhů s vámi sestavíme jako první krok, zdarma.
Klientka počítala se čtyřmi dluhy. Po kontrole evidence exekucí a registrů jsme jich našli sedm — dva byly přeprodané vymáhací společnosti pod jiným názvem a jeden byl promlčený. Skutečná dlužná částka se lišila o desítky tisíc korun od jejího odhadu.
Časté dotazy
Existuje registr všech dluhů? +
Dozví se někdo, že si dluhy zjišťuji? +
Můžu zjistit dluhy partnera nebo manžela? +
Kolik mě zjištění všech dluhů bude stát? +
Co když najdu dluh, o kterém jsem nevěděl? +
Hrozí mi něco za to, že jsem o dluzích nevěděl? +
Nevíte, kde začít hledat?
Zavolejte zdarma. Projdeme s vámi krok za krokem, kde všude ověřit dluhy, a pomůžeme sestavit kompletní přehled.