Výše splátky v oddlužení se neurčuje podle toho, kolik dlužíte, ale podle toho, kolik vyděláváte. Z čisté mzdy vám vždy musí zůstat částka, kterou vám nesmí vzít. Ze zbytku, který je nad ní, jde do oddlužení zpravidla dvě třetiny. Základní minimální splátka vychází v běžném případě na 2 178 Kč měsíčně. V článku najdete postup výpočtu, orientační příklady pro různé příjmy a odpovědi na to, co se stane, když na splátku nemáte.
Jak se splátka v oddlužení počítá
Lidé se často bojí, že v oddlužení budou splácet celý dluh. Tak to nefunguje. Splátka se odvíjí od vašeho čistého příjmu, ne od výše dluhu. Kolik ze mzdy odejde, určuje stejný vzorec jako u srážek ze mzdy pro tzv. přednostní pohledávky (§ 279 občanského soudního řádu, tedy zákon, který říká, kolik vám z výplaty musí zůstat).
Zjednodušeně to vypadá takto:
- Z čisté mzdy se nejdřív odečte částka, kterou vám nesmí vzít. V roce 2026 je to 14 101,50 Kč za vás a 3 525,38 Kč za každou osobu, kterou máte povinnost vyživovat (typicky děti).
- Zbytek mzdy, který je nad touto částkou, se rozdělí na třetiny. Dvě třetiny jdou do oddlužení, jedna třetina zůstává vám.
- Pokud tento zbytek přesáhne 31 521 Kč, všechno nad touto hranicí jde do oddlužení celé.
Pozor na manžela nebo manželku: od roku 2025 se za vyživovanou osobu automaticky nepočítá. Čtvrtina navíc se za něj nebo za ni započte jen tehdy, když doložíte, že vy nebo váš partner pobíráte starobní důchod, invalidní důchod II. nebo III. stupně, nebo sirotčí důchod.
Z každé splátky se nejdřív hradí odměna a náklady insolvenčního správce, tedy osoby, kterou soud pověří vedením vašeho oddlužení. Teprve zbytek se rozdělí mezi ty, komu dlužíte. Přesný výpočet částky, kterou vám nesmí vzít, jsme rozepsali v článku o nezabavitelném minimu.
Minimální splátka 2026
Aby soud oddlužení schválil, musíte být schopni platit alespoň tolik, aby to pokrylo odměnu a náklady správce a stejnou částku navíc pro věřitele. V běžném případě to v roce 2026 znamená:
| Kdo žádá | Odměna a náklady správce (s DPH) | Základní minimální splátka |
|---|---|---|
| Jednotlivec | 1 089 Kč | 2 178 Kč |
| Manželé (společné oddlužení) | 1 633,50 Kč | 3 267 Kč |
Tyto částky jsou orientační spodní hranice, ne univerzální pravidlo. Pokud například dlužíte na výživném, může být potřebná částka vyšší. Konečnou schopnost splácet posuzuje soud podle celé vaší situace.
Minimální splátka není cíl. Pokud váš příjem dovolí víc, splácíte víc. Zákon od října 2024 už nevyžaduje splatit pevných 30 % dluhů. Soud vám místo toho při schválení oddlužení stanoví očekávanou míru splacení podle vašich schopností, možností a majetku. Když ji splníte, platí, že jste své povinnosti plnili řádně. Podrobnosti najdete v článku Oddlužení na 3 roky: pro koho platí a jaké jsou nové podmínky.
Výpočet krok za krokem
Orientační splátku si můžete spočítat sami. Stačí čistá mzda a počet osob, které vyživujete.
Zjistěte svůj čistý měsíční příjem
Čistá mzda je mzda po odečtení daně a pojistného, tedy částka na výplatní pásce před dalšími srážkami. U důchodu nebo nemocenské se pravidla mohou v detailech lišit, výpočet si raději ověřte v kalkulátoru Ministerstva spravedlnosti.
Odečtěte částku, kterou vám nesmí vzít
Pro rok 2026 je to 14 101,50 Kč za vás a 3 525,38 Kč za každou vyživovanou osobu, která se započítává. Výsledek se zaokrouhluje na celé koruny nahoru.
Zbytek rozdělte na třetiny
Zbytek se nejdřív zaokrouhlí dolů na částku dělitelnou třemi. Dvě třetiny pak zpravidla tvoří vaši splátku, jedna třetina vám zůstane. Pokud je zbytek vyšší než 31 521 Kč, částka nad touto hranicí jde do oddlužení celá.
Odečtěte odměnu správce
Ze splátky odejde nejdřív zpravidla 1 089 Kč správci. Zbytek jde věřitelům. Pokud vám v kroku 3 vyjde méně než 2 178 Kč, platí to, co jsme popsali výše u minimální splátky.
Nepočítejte splátku z toho, co dlužíte
Nejčastější omyl je dělit celkový dluh třemi lety. Výše dluhu na měsíční splátku nemá vliv. Rozhoduje jen váš příjem a počet vyživovaných osob.
Orientační příklady podle příjmu
Následující čísla jsou zaokrouhlená a slouží jen pro představu. Konečnou částku určuje soud a správce podle vašich dokladů. Všechny příklady počítají s jednotlivcem bez vyživovaných osob.
| Čistá mzda | Zůstane vám | Splátka do oddlužení | Z toho pro věřitele |
|---|---|---|---|
| 18 000 Kč | cca 15 400 Kč | cca 2 600 Kč | cca 1 500 Kč |
| 25 000 Kč | cca 17 700 Kč | cca 7 300 Kč | cca 6 200 Kč |
| 35 000 Kč | cca 21 100 Kč | cca 13 900 Kč | cca 12 800 Kč |
| 50 000 Kč | cca 24 600 Kč | cca 25 400 Kč | cca 24 300 Kč |
Pokud máte vyživovací povinnost k dětem, splátka bude nižší. Například při čisté mzdě 25 000 Kč a dvou dětech vám nesmí vzít zhruba 21 153 Kč. Do oddlužení pak jde jen asi 2 600 Kč měsíčně a zůstane vám přibližně 22 400 Kč.
Řidič s čistou mzdou 27 000 Kč a jedním dítětem dluží přes 900 000 Kč u sedmi věřitelů. Bojí se, že mu z výplaty nezbyde nic. Po schválení oddlužení mu zůstává zhruba 20 700 Kč a splátka činí necelých 6 300 Kč měsíčně, z toho asi 5 200 Kč pro věřitele.
Co když se váš příjem změní
Splátka není pevné číslo na tři roky. Přepočítává se podle toho, kolik skutečně vyděláváte.
- Příjem vzroste — splátka se zvýší automaticky. Zaměstnavatel sráží podle aktuální mzdy.
- Příjem klesne — splátka klesne také. Pokud ale průměr vašich příjmů za poslední tři měsíce klesne o víc než 25 % oproti hodnotě z rozhodnutí o schválení oddlužení, insolvenční správce vás vyzve, abyste doložili, jak se snažíte odpovídající příjem získat a udržet.
- Přijdete o práci — může to být důležitý důvod pro přerušení oddlužení. Rozhoduje o něm soud na váš návrh nebo na návrh insolvenčního správce, celkem nejvýše na 12 měsíců. Doba přerušení se do doby oddlužení nezapočítává, oddlužení tím nekončí.
- Přijde mimořádný příjem — dědictví, dar nebo výhra patří do oddlužení, až na výjimky stanovené zákonem (například náhrada za újmu na zdraví). Oznámíte je správci.
Když z výplaty nevychází ani základní minimum 2 178 Kč, oddlužení ještě není ztracené. Rozdíl může doplácet příbuzný nebo známý na základě darovací smlouvy. Tuto možnost je dobré probrat ještě před podáním žádosti o oddlužení.
Časté dotazy
Musím splatit celý dluh? +
Kolik procent dluhu musím splatit? +
Dozví se zaměstnavatel, že jsem v oddlužení? +
Co když mám příjem jen z dohody nebo brigády? +
Zůstanou mi peníze na nájem a jídlo? +
Kolik stojí poradenství u vás? +
Spočítáme vám orientační splátku zdarma
Stačí vaše čistá mzda a počet lidí, které vyživujete. Během pár minut budete vědět, kolik by vám v oddlužení zůstalo.
Poslední aktualizace: 10. září 2026. Částky platí pro celý rok 2026. Zdroje: zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon, ve znění pozdějších předpisů; nařízení vlády č. 595/2006 Sb. ve znění nařízení č. 548/2025 Sb., vyhláška č. 313/2007 Sb. o odměně insolvenčního správce, kalkulátor splátek Ministerstva spravedlnosti.