Oddlužení v roce 2026: Kompletní průvodce od podmínek po nový začátek

Oddlužení (osobní bankrot, insolvence) je zákonná cesta, jak se zbavit většiny dluhů a začít znovu. Každý rok ho v Česku využijí desítky tisíc lidí — zaměstnanci, živnostníci, senioři. Tento průvodce vysvětluje, kdo na oddlužení v roce 2026 dosáhne, jak probíhá řízení a kolik vám zůstane ze mzdy — bez právničtiny a krok za krokem.

Co je oddlužení — jednoduše

Oddlužení je soudní proces, který vám umožní splatit jen část dluhů. Zbytek vám soud po skončení odpustí. V zákoně se mu říká oddlužení nebo insolvenční řízení. V běžné řeči se mu říká osobní bankrot. Jde o totéž.

Nejde o selhání. Jde o zákonný nástroj, který v Česku každý rok využijí desítky tisíc lidí. Lidé, kteří se dostali do situace, ze které sami nevycházeli.

Oddlužení vás ochrání před věřiteli a exekutory. Zastaví narůstání úroků a penále. A po třech letech — pokud splníte podmínky — začínáte s čistým štítem.

Pro koho je oddlužení — podmínky 2026

Oddlužení není pro každého a soud žádost neschválí automaticky. Musíte splnit několik základních podmínek.

• Dlužíte alespoň dvěma různým věřitelům — bance, nebankovní společnosti, státu nebo fyzické osobě.
• Splátky jsou více než 30 dnů po splatnosti a nejste je schopni dlouhodobě hradit.
• Máte alespoň minimální příjem — mzdu, důchod, rodičovský příspěvek nebo příspěvek od blízké osoby.
• Jednáte poctivě — soud posuzuje váš záměr, ne jen výši dluhu.

Co se v roce 2026 změnilo

Pevná hranice 30 % splacených dluhů byla zrušena. Soud nově hodnotí, zda jste vynaložili maximální úsilí — tedy zda pracujete na úrovni odpovídající vaší kvalifikaci a zdravotnímu stavu.

Oddlužení trvá standardně 3 roky pro všechny nové návrhy.

Jak oddlužení funguje — krok za krokem

Celý proces má jasnou posloupnost. Nemusíte nic řešit najednou. Každý krok má svůj čas.

Kolik vám zůstane ze mzdy 2026

Při oddlužení vám ze mzdy nesmí nikdo vzít zákonem chráněnou částku na živobytí. Říká se jí nezabavitelná částka nebo nezabavitelné minimum. Dostanete ji každý měsíc — ať dlužíte komukoli a kolik.

Základní nezabavitelná částka pro rok 2026 je 14 102 Kč měsíčně. Na každou vyživovanou osobu (dítě, manžel/ka) se připočítává 3 526 Kč navíc. Hodnoty platí od 1. 1. 2026 podle nařízení vlády schváleného 10. prosince 2025.

Jak se srážka počítá

Z vaší čisté mzdy se nejprve odečte nezabavitelná částka. Zbytku se v zákoně říká „rozhodná část" mzdy. V oddlužení jde z této rozhodné části věřitelům 2/3. Zbývající třetina vám zůstane navíc k nezabavitelné částce.

Pokud máte čistou mzdu vyšší než 31 521 Kč, srážka se chová jinak — vše nad tímto limitem jde věřitelům bez omezení.

Konečná částka závisí na výši mzdy a počtu vyživovaných osob. Vaši situaci vám spočítáme zdarma — nebo si ji můžete ověřit v oficiální kalkulačce Ministerstva spravedlnosti: exekuce.justice.cz/vypocet-srazek-ze-mzdy.

Co se stane s exekucemi po podání návrhu

Tohle je pro mnoho lidí nejdůležitější otázka. Odpověď je jednoznačná.

Jakmile je váš návrh na oddlužení zveřejněn v insolvenčním rejstříku, exekuce se zastavují. Exekutoři přestávají vymáhat. Srážky ze mzdy se uvolní na zákonné minimum. Žádné nové exekuce nelze zahájit.

Od roku 2026 navíc platí, že splátky věřitelům začínají ihned po zahájení řízení — ještě před finálním schválením soudem. Soudu to signalizuje váš poctivý úmysl a pomáhá to k hladkému průběhu řízení.

Nejčastější mýty a obavy

Tyhle věty slýcháme při prvním kontaktu nejčastěji. Přečtěte si, jak to ve skutečnosti je.

„Za dluhy mě zavřou."

Dluhy nejsou trestný čin. Za to, že nejste schopni splácet, vás nikdo nestíhá ani nezavírá. Jedinou výjimkou jsou podvody — to je jiná situace, která se běžných dluhů netýká.

„Dozví se to zaměstnavatel."

To, že se obrátíte na poradnu nebo podáte návrh, zaměstnavatel nezjistí. Pokud soud schválí oddlužení, dostane pokyn ke srážkám ze mzdy — to nelze zcela skrýt. Doporučujeme ho raději předem informovat. Většina zaměstnavatelů to bere pragmaticky.

„Přijdu o všechno."

Při oddlužení splátkovým kalendářem vám zůstává běžné vybavení domácnosti, věci potřebné k práci a zákonem chráněná částka z příjmu. Nepřicházíte o střechu nad hlavou ani o základní vybavení.

„Je na to pozdě, mám exekutora u dveří."

Exekutor u dveří neznamená, že je pozdě. I v této situaci existují zákonné kroky. Čím dříve se ozvete, tím více možností máte. Ale pomoci jde i v poslední chvíli.

„Oddlužení je selhání."

Oddlužení je zákonný nástroj, který existuje proto, aby lidem pomohl. Každý rok ho v Česku využijí desetitisíce lidí. Není to selhání — je to odvaha situaci vyřešit.

Jak požádat o oddlužení: první kroky

Nemusíte hned vědět vše. Stačí první krok.

1. Zkontrolujte insolvenční rejstřík (isir.justice.cz), centrální evidenci exekucí a bankovní registry.
2. Napište nebo zavolejte do poradny — konzultace je zdarma a nic vás nezavazuje.
3. Probereme s vámi situaci a doporučíme další kroky.

Každý měsíc prodlení znamená další úroky a penále. Situace se sama od sebe nevyřeší — ale s pomocí se vyřešit dá.

Časté dotazy